FP事務所ライフナビ

こんにちは。ファイナンシャルプランナーの小中です 。

政府はマネープランの前に、ライフプランを立てることを推奨しています 。これは、「お金の使い方を決める前に、まずはライフプランを作って、それに基づいた様々なお金の計画を立てることから始めましょう」という意味です 。

では、ライフプランとは一体何なのでしょうか ？ 簡単に言うと、お金の「見える化」です 。現在から未来にわたって、そのご家庭の「収入」「支出」「資産」がどのように推移していくのかを明確にします 。

ライフプランを作ること自体が目的になっていては意味がありません 。本日は、ライフプランを作ることで得られる具体的なメリットを解説します 。

ライフプランを作る7つのメリット

① 漠然としたお金の不安からの脱却

人は見えないものに不安を覚えます 。お化け屋敷が見えないから怖いのと同じで、お金も未来のことがわからなければ漠然とした不安に飲み込まれ、冷静な判断ができなくなってしまいます 。 ライフプランを作ることで不透明な未来を可視化し、不安を解消して「取り組むべき課題」へと昇華させることができます 。

② 人生の地図を手に入れられる

カーナビをイメージしてください 。目的地を入力し、GPSで現在地が分かっているからこそ、最短ルートの「地図（全体像）」が手に入りますよね 。 ライフプランを作ることで、自分の目的地に対して「今何が足りないのか」「何をやるべきなのか」が明確に分かります 。

③ 自分に合った金融商品を選択できる

目的地と現在地が明確になれば、次は「どのように行けばたどり着くのか」という移動手段（＝金融商品）を考えることができます 。アメリカに行きたければ飛行機、京都に行きたければ車を選ぶように、目的地によって乗り物は変わります 。

• 学費を貯めたい場合： iDeCoで積み立てていると、途中で引き出せなくなるリスクがあります 。
• 老後や認知症対策の場合： NISAなどの制度によっては、将来的に管理や引き出しが制限されるリスクを考慮する必要があります 。

ライフプランがあれば、リスクを回避しつつ最適な商品を選べます 。

④ 投資を最後まで続けられる

投資は人生の様々な環境の変化によって、最終目的地まで続けることがとても困難です 。しかし、目的地が明確になっていれば、最後まで続けられる可能性は格段に上がります 。 大好きなアーティストのコンサート（目的地）に車で向かっている人は、途中に route でおしゃれなカフェを見つけても立ち寄りませんよね 。目的地が明確だからこそ、ブレずに投資を続けられるのです 。

⑤ 他人軸から自分軸になる

「周りがみんなNISAをやっているから」「SNSで紹介されている商品の方が増えているから」と周りと比べてしまうと、どこまで行っても不安は尽きません 。 しかし、本来は「安心した老後を迎えたい」「子どものやりたいことを応援したい」といった自分自身の目的があるはずです 。情報過多の現代において、ライフプランは「自分は何のためにこの金融商品をやっているのか」という自分の軸（帰ってくる場所）になってくれます 。

⑥ みんな違うことがわかる

人生には「貯め期」「運用期」「取り崩し期」といった具合に、人それぞれに違ったステージがあり、これは一人ひとり全員異なります 。 人と同じようにやることが正解とは限りません 。自分に合った運用手法や商品を探し出すために、ライフプランはとても有効です 。

⑦ 優先順位を決められる

何が一番大切なのかという優先順位は人によって異なります 。

• 将来のためにお金を貯めるより、子どもとの時間を大切にしたい（働き方の価値観）
• 住宅を買うべきか、買わないべきか（住み場所の価値観）

そんなとき、「ライフプラン」という共通言語を真ん中に置いて夫婦で話し合いをすれば、今すべきことや大切にしたいことが明確になり、後悔のない人生を歩んでいけるようになります 。

⑧ お金を使うことに「許可」を出せる

漠然とした不安を抱えたままだと、今家族との思い出を作りたいと思っても、お金を使ったあとに後悔したり不安が増大したりします 。 あらかじめライフプランを作成してお金を見える化しておけば、「このお金は今使ってもいいものだ」と自分に許可を出せるようになり、結果としてより充実した「今」を送ることができます 。

まとめ

人生のステージや価値観は人それぞれです 。自分にぴったりの「人生の地図」を手に入れて、不安のない充実したライフプランを描いてみませんか ？

弊社ではライフプランを無料作成させてもらっています 。ぜひお気軽にお問い合わせください 。

このコラムを書いた人

小中 順子（Konaka Junko） FP事務所ライフナビ代表 / ファイナンシャル・プランナー

顧客一人ひとりの「心の豊かさ」を第一に考えたライフプランニングを提案。「数字を追うだけの投資」ではなく、家族との時間や日々のゆとりを大切にしながら、無理なく続けられる資産形成の普及に努めている。特に30代〜50代の現役世代から、現実的で温かいアドバイスが支持されている。

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