FP事務所ライフナビ

「最近、金利が上がっているけど、自分の生活には関係あるの？」

そんなふうに感じている方も多いのではないでしょうか。
実は今、日本のお金を取り巻く環境は大きく変わり始めています。

「円安」「インフレ」「金利上昇」。
これまでニュースの中の話だったものが、少しずつ私たちの家計にも影響する時代になっています。

では、私たちは何をすればいいのでしょうか？
今回は、今こそ見直しておきたい3つのポイントをご紹介します。

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① 住宅ローンを確認する

金利上昇で最初に気になるのが住宅ローンです。
特に変動金利で住宅ローンを組んでいる方は、「金利が上がったら返済額はどうなる？」ということを一度確認しておきましょう。

もちろん、金利が上がったからといって、すぐに大きく返済額が増えるとは限りません。
しかし、以下のポイントを把握しておくことは大切です。

大切なのは「金利が上がるから固定金利に変える」という単純な判断ではありません。
今の家計にどの程度の金利上昇まで耐えられるのか。ここを確認しておくことが重要です。

② 預貯金だけで大丈夫か考える

物価が上がるということは、同じ100万円でも将来買えるものが少なくなるということです。
例えば、物価が毎年2％ずつ上昇すると、単純計算では20年後のお金の価値は現在の約67％になります。^※3

だからといって、「全部投資しましょう」という話ではありません。
まず必要なのは、お金を目的別に整理することです。

生活防衛資金など、すぐに必要になるお金は預貯金で確保する。
一方で、将来使う予定のお金については長期的な資産形成を考える。このように、お金の目的によって置き場所を分けることが大切です。

③ 保険も「入りっぱなし」にしない

物価が上がれば、家計の支出も変わります。
以前は無理なく払えていた保険料でも、「最近、固定費がちょっと重いな」と感じることがあるかもしれません。

一方で、保険を単純に減らせばいいわけでもありません。
住宅ローン、教育費、貯蓄額、収入、家族構成などによって、必要な保障は変わります。

「今の自分たちに必要な保障は何か？」を定期的に確認することが大切です。

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大切なのは「金利」「物価」「為替」を別々に考えないこと

今回のような金利上昇や為替の変動を見ると、
「投資したほうがいいの？」「住宅ローンはどうすればいい？」「保険を見直したほうがいい？」と、それぞれを別々に考えてしまいがちです。

しかし、本当に大切なのは、家計全体を「一つのお金の設計図」として考えることです。

住宅ローン、教育費、保険、預貯金、NISA、老後資金。これらはすべてつながっています。

だからこそ、今の時代は「何を買うか」よりも、「お金をどう整理するか」が重要になってきています。

このコラムを書いた人

マネーセミナー講師：大植　裕一

ファイナンシャルプランナー。特定の金融機関に属さない中立な立場で、年間100世帯以上の家計改善をサポート。値上げが続く今、独身・既婚問わず「将来に備える土台作り」の重要性を説く。「難しいお金の話を、誰よりも分かりやすく」がモットーで当事務所のエース。