FP事務所ライフナビ

「とりあえず銀行に預けているから安心。」
これまで日本では、多くの方がそう考えてきました。銀行預金は元本割れの心配が少なく、必要な時にすぐ引き出せる安心感があります。
しかし、ここ数年で私たちを取り巻くお金の環境は大きく変わっています。スーパーでは食品価格が上がり、ガソリン代や電気代も高騰。旅行に行けば宿泊費も以前より高くなり、「なんだか生活費が増えたな」と感じる方も多いのではないでしょうか。
その背景にあるのが「インフレ（物価上昇）」と「円安」です。

お金の価値は少しずつ目減りしている

例えば、以前は100円で買えたものが120円になったとします。
銀行に100万円預けていても残高は100万円のままですが、その100万円で買えるものは以前より少なくなっています。

つまり、お金の額面は変わらなくても、お金の「価値」は少しずつ下がっているということです。

近年は預金金利も上昇傾向にありますが、物価上昇のスピードに追いついているとは言えません。だからこそ今は、「貯める」だけでなく、「お金をどう守るか」を考えることが大切になっています。

円安は私たちの家計にも影響する

「円安はニュースで聞くけれど、自分には関係ない」と思う方もいるかもしれません。
しかし、日本は食料やエネルギーなど多くのものを海外から輸入しています。円安になると輸入コストが上がり、その結果として食品や日用品、光熱費などの値上がりにつながります。

知らないうちに、私たちの家計は円安の影響を受けているのです。

銀行預金はダメなの？

もちろん、そんなことはありません。
生活費や急な出費に備えるためのお金は、銀行預金が最も安心できる方法の一つです。生活防衛資金まで投資に回すことはおすすめできません。

大切なのは、「全部預金」でも「全部投資」でもないことです。

• 生活費や緊急資金：預金
• 5年以上使う予定のないお金：資産運用
• 教育資金や老後資金：長期・積立で準備

このように目的ごとにお金を分けて考えることで、安心と将来への備えを両立できます。

資産運用の目的は「お金の価値を守ること」

「投資は怖い」「損をしそう」
そんなイメージを持つ方も少なくありません。

しかし、現在主流となっている資産形成は、一攫千金を狙うものではありません。毎月少額から積み立て、世界中の企業へ分散投資し、長い時間をかけて資産を育てていく方法です。

【ご相談事例】
実際に当社へご相談いただいた40代のご夫婦も、「預金だけで大丈夫なのか不安」と来店されました。家計を整理した結果、すぐに使う予定のないお金の一部を新NISAで積立運用することに。
無理のない金額からスタートしたことで、「将来への漠然とした不安が減った」とお話しくださいました。

資産運用の目的は、単にお金を増やすことではありません。
インフレや円安による価値の目減りから、大切なお金を守るという考え方も重要なのです。

自分に合った方法を選ぶことが大切

「新NISAを始めた方がいいですか？」
「保険で運用した方がいいですか？」
このようなご相談をよくいただきます。

ただし、答えは人それぞれです。年齢や家族構成、収入、将来の目標によって最適な方法は異なります。
だからこそ、誰かに勧められた商品をそのまま選ぶのではなく、自分自身に合った「お金の置き場所」を考えることが大切です。

まとめ

円安やインフレは、一時的な出来事ではなく、今後も続く可能性があります。
「預金だけでは不安だけど、何をすればいいかわからない」そんな方は少なくありません。

焦って投資を始める必要はありません。まずは家計や将来の計画を整理し、自分に合ったお金の持ち方を考えることから始めてみましょう。

お金は「貯める」「守る」「育てる」のバランスが大切です。
将来の安心のために、一度ご自身の資産の持ち方を見直してみてはいかがでしょうか。

このコラムを書いた人

マネーセミナー講師：大植　裕一

独立系ファイナンシャルプランナー。特定の金融機関に属さない中立な立場で、年間100世帯以上の家計改善をサポート。値上げが続く今、独身・既婚問わず「将来に備える土台作り」の重要性を説く。「難しいお金の話を、誰よりも分かりやすく」がモットー。

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