FP事務所ライフナビ

こんにちは！子育て世代専門のファイナンシャルプランナー、角山（かくやま）です。

 

前回のコラムでは、NISAの基本となる「長期・積立・分散」についてお話ししました。

 

最近は、NISAを利用して資産形成を始める方が増えています。教育費の準備についてご相談を受けていると、「教育費もNISAで準備していいですか？」という質問をよくいただきます。

 

私は「NISAを利用することもひとつの方法です」とお答えしています。
ただし大切なのは、「いつ使うお金なのか」を考えることです。

 

---

 

「いつ使うか」で準備方法は変わります

 

例えば、現在3歳のお子様が大学へ進学すると考えると、まだ15年ほど時間があります。15年あれば、長期で積み立てながら資産形成を考えることもできます。

 

一方で、大学入学まであと2〜3年という場合はどうでしょうか？

 

せっかく準備してきた教育費が、必要になる直前に大きく値下がりしてしまうと困りますよね。投資には元本保証がありません。

 

だからこそ、「必要な時に、必要な金額が使える状態」にしておくことも意識しておきたいポイントです。

 

---

 

準備の前に整理したい3つのこと

 

では、具体的に何を考えればよいのでしょうか。
教育費を準備する場合は、次の3つを整理しておくことをおすすめします。

 

1. いつまでに
2. いくら必要なのか
3. どのくらいの期間で準備するのか

 

この3つが分かると、「どのような方法で準備するのか」も考えやすくなります。

 

---

 

使う時期が近づいたら「増やす」から「守る」へ

 

教育費を使う時期が近づいてきたら、少しずつ現金や預貯金など、値動きの少ない資産へ移していく方法もあります。

 

例えば、15年後に大学進学を予定しているのであれば、最初から最後まで同じ方法で運用するのではなく、時間の経過に合わせて「増やす」ことから「守る」ことへ考え方を変えていくのです。

 

ひとつの目安として、進学の3年前あたりから少しずつ現金比率を高め、直前の1〜2年は「値動きにあまり左右されない状態」を意識すると安心です。

 

これは教育費だけに限った話ではありません。車の購入、住宅の頭金、老後資金など、「いつ使うのか」が決まっているお金は、その時期に合わせて準備方法を考えることが重要です。

 

お金は「いくら持っているか」だけではなく、「いつ使うのか」も同じくらい重要なのです。

 

---

 

NISAは「目的に合わせて使いこなす」制度

 

NISAはとても便利な制度ですが、「NISAだから安心」「NISAなら必ず増える」というものではありません。

 

制度を利用すること自体が目的ではなく、ご家庭の目的に合わせて上手に使いこなすことが、無理のない資産形成につながります。

 

「今」と「将来」、どちらも大事ですが、子育てには今しかできないことがたくさんあります。将来の教育費を準備することも大切ですが、今の生活を我慢しすぎる必要もありません。

 

「今」と「将来」のバランスを考えながら、無理なく準備していきたいですね。

 

---

 

次回は、「NISAを始めるなら、どんな商品を選べばいいの？」という質問について、初心者の方にも分かりやすくお話ししたいと思います。

 

最後までお読みいただきまして、ありがとうございました。また、よかったら次回も見てくださいね〜

 

---

 

【無料セミナーのご案内】子育てママが始める教育費と老後のお金の貯め方

 

「何から始めればいいか分からない」「プロに家計の相談をしてみたい」という子育て世代の方に向けて、参加無料のマネーセミナーを開催いたします！

 

セミナータイトル	子育て世代専門のFPが教えるマネーセミナー 子育てママが始める教育費と老後のお金の貯め方
開催日時	・10月6日（火） 10:30～11:30 ・10月14日（水） 10:30～11:30
受講料	無料（定員：各回先着5名）
対象	ママ（お子様連れ参加OK！）
会場	西ふれあいセンター 第2研修室 （岡山市南区妹尾880-1）※両日共通
講師	角山 大尚 先生 （子育て世代専門ファイナンシャルプランナー）
参加特典	【2大特典付】無料個別相談 ＋ ライフプラン作成
応募締切	各開催日の4日前まで

 

▼お申し込みはこちらから（先着順）▼
セミナーへ申し込む

 

※本記事およびセミナーは資産形成に関する一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。