FP事務所ライフナビ

こんにちは！子育て世代専門のファイナンシャルプランナー、角山（かくやま）です。

前回のコラムでは、教育費をNISAだけに頼りすぎず、「いつ使うお金なのか」を考えることが大切だとお話ししました。今回は、その続きです。

NISAを始めようと思って証券会社の画面を開いてみると……

そんな経験はありませんか？
今回は、NISAで商品を選ぶときに、まず確認してほしいポイントをお伝えします。

まずは「何に投資しているの？」を確認

投資信託には、日本の株式に投資するもの、アメリカなど海外の株式に投資するもの、世界中の株式に投資するものなど、さまざまな商品があります。

同じ「投資信託」でも、中身は大きく違います。
ですから、商品名だけを見て決めるのではなく、「この商品は、どこに、何に投資しているの？」と確認することが大切です。

「インデックス」と「アクティブ」って？

商品を見ていると、「インデックス」や「アクティブ」という言葉も出てきます。簡単にいうと、次のような違いがあります。

どちらが絶対に良い、悪いというものではありません。
まずは「この商品は何を目指して運用しているのか」を理解してから選ぶことが大切です。

手数料は「安ければ良い」とは限りません

もうひとつ確認したいのが、手数料です。
投資信託には、保有している間にかかる「信託報酬」などの費用があります。長期間保有する場合は、こうしたコストも確認しておきたいところです。

「それなら、手数料が一番安い商品を選べばいいのでは？」と思うかもしれません。
でも、手数料が安いからといって、それだけで良い商品とは限りません。投資する地域や資産、運用方法などによって、商品の中身や値動きは変わります。

大切なのは、「手数料が安いか」だけではなく、「その商品が自分の目的に合っているか」ということです。
もちろん、同じような内容の商品であれば、手数料が低いものを選ぶことは大切です。

商品選びは「中身」を見ることから

「NISAだから安心」「手数料が安いから大丈夫」と考えるのではなく、商品の中身を知ることが大切です。

そして、もうひとつ気をつけたいのが、「みんなが買っている商品なら、私にも合っているの？」ということ。

証券会社のサイトを見ると「人気ランキング」なども表示されていますが、人気の商品が必ずしも自分に合っているとは限りません。
では、人気ランキングはどのように考えればいいのでしょうか？

次回は、「人気の商品なら安心？」をテーマに、自分に合った商品選びについて、もう少し考えてみたいと思います。

最後までお読みいただきまして、ありがとうございました。また、よかったら次回も見てくださいね〜

※本記事は資産形成に関する一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の購入を推奨するものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。