FP事務所ライフナビ

こんにちは。FP事務所ライフナビの小中 順子です。

今回は「老後のお金」についてです。

こんなお声をよく耳にします。最近は「NISA貧乏」という言葉まであるほどです。

「老後4,000万円不足」は本当？

夫婦で月33万円の生活をしたいのに、年金は月22万円だとします。

「そんな大金、どう準備すれば…」と思いますよね。

70歳まで働くと、景色が変わります

年金は原則65歳からですが、60歳から前倒しで受け取ることもできます（繰上げ受給）。この仕組みを使って、次のように考えてみます。

1. 60歳 年金を5年早く受け取り始めます。年金額は24％減り、月22万円が約16.7万円になります。
2. 60〜70歳 働いて給与で生活し、年金は使わずに全額をNISAで積み立てます。仮に年7％で運用できた場合、10年で約2,894万円になります。
3. 70歳〜 退職後も同じ7％で運用できれば、資産は月に約16.9万円のペースで増えます。この増えた分だけを取り崩します。

本当に備えるべきリスクは一つだけ

働くこと自体が、最大の資産を生み出します。働けなくなったときの備えさえしておけば、残りのお金は「今使ってもいいお金」になります。お子さんとの思い出づくりや旅行にも使えます。

知っておきたい3つの注意点

• ① 繰上げ受給の減額は一生続く一度選ぶと取り消せません。すべての方に合う方法ではありません。
• ② 年7％はあくまで仮定運用成果は保証されず、資産が減る年もあります。
• ③ 「繰下げ受給」という選択肢もある70歳から増額して受け取る方法です。ただし、年金額が増えると税金や社会保険料も高くなる可能性があります。

まとめ

※本記事は一定の仮定に基づく試算であり、将来の運用成果や年金額を保証するものではありません。特定の金融商品の購入を推奨するものでもありません。投資には価格変動等のリスクがあり、元本が保証されるものではありません。年金の受け取り方や投資判断は、ご自身の資産状況・ライフプラン等を踏まえてご検討ください。